Der Basistarif - Was erwartet Deutschland

Samstag, 22. März 2008, 8:05 Uhr

Der Basistarif - Was erwartet Deutschland

Ab dem 01. Januar 2009 wird sich die Landschaft der Krankenkassen in Deutschland drastisch verändern. Die im April 2007 in Kraft getretene Gesundheitsreform zwingt auch die Privaten Krankenkassen zum Umdenken.

Der Basistarif - Was erwartet Deutschland Waren die Tarife für den Versicherten bisher lediglich von seinem Risiko abhängig, müssen die Privaten Krankenkassen ab 2009 einen so genannten Basistarif anbieten, der auch Versicherten offen steht, die bisher Mitglied in der gesetzlichen Krankenkasse waren.

Die Leistungen der Privaten Krankenkassen sind in diesem Tarif zwar deutlich niedriger als für Versicherte anderer privater Vollversicherungstarife, dennoch könnte diese Gesetzesänderung Einfluss auf die zukünftige Tarifentwicklung bei den Privaten Krankenversicherungen haben.

Der mögliche Ablauf

Angenommen ein Mitglied der gesetzlichen Krankenkasse entscheidet sich, in den Basistarif einer Privaten Krankenversicherung zu wechseln, dann hat diese Private Krankenkasse keine Möglichkeit, den Antrag abzulehnen, wie hoch sie das Risiko des Versicherten auch einschätzen mag. Da die Beitragshöhe maximal der bei den Gesetzlichen Krankenkassen entspricht, werden die Privaten Krankenkassen auch höhere Belastungen zu tragen haben als bisher. Der Gesetzgeber hat mit der Gesundheitsreform beabsichtigt, die Gesetzlichen Krankenkassen zu entlasten, hat die Folgen für die Privaten Krankenkassen jedoch weitgehend außer Acht gelassen.

Fällt der Versicherungsnehmer im Basistarif wegen Zahlungsschwierigkeiten aus, kann die Gesellschaft zwar die vorgesehenen Rechtsmittel bis hin zur Zwangsvollstreckung wahrnehmen, doch die Aussichten auf Erfolg, die säumigen Beiträge noch einzutreiben, sind gering. Die Privaten Krankenkassen werden in solchen Fällen auf dem entstandenen Schaden sitzen bleiben, was wiederum zu Lasten der anderen Beitragszahler geht. Im schlimmsten Fall kann die Private Krankenkasse dem Mitglied wegen der Zahlungsversäumnisse kündigen. Doch auch dieser letzte rechtliche Schritte wird die Privaten Krankenkassen nicht wirklich schützen, denn der säumige Zahler kann ohne Hindernisse einer anderen Privaten Krankenkasse beitreten.

“Krankenkassen-Hopping”

Und hier liegt ein Problem der Gesundheitsreform. Die Privaten Krankenkassen unterliegen beim eingeführten Basistarif einem so genannten Kontrahierungszwang und können somit einen Antrag nicht ablehnen, auch wenn sie um die Zahlungsmoral des Antragstellers Bescheid wissen. Diese Tatsache könnte einem regelrechten „Krankenkassen-Hopping“ Vorschub leisten, in dem zahlungsschwache Versicherungsnehmer oder Versicherungsnehmer mit einer schlechten Zahlungsmoral von einer Privaten Krankenkasse in die nächste wechseln und bei jedem Wechsel einen beträchtlichen Schaden hinterlassen. Die gesetzlich vorgesehene Wartezeit, um bei einem Wechsel in eine andere Krankenkasse Leistungen in Anspruch zu nehmen, wird den Privaten Krankenkassen nur bedingt Schutz vor säumigen Zahlern bieten.

Politiker wiegeln ab

Die Architekten der Gesundheitsreform, allen voran Ulla Schmidt, betrachten den Kontrahierungszwang zwar als eine zukünftige Schwierigkeit für die Privaten Krankenkassen, glauben allerdings nicht, dass es zu einem ernstzunehmenden Problem für die Mitglieder der Privaten Krankenkassen ausufern könnte.

Die Gesetzlichen Krankenkassen, wie beispielsweise die Barmer, halten diese schnellen Krankenkassenwechsel für Einzelfälle. Es wird sich erst noch zeigen müssen, wie groß der Schaden sein wird und ob sich die Gesundheitsreform tatsächlich als eine Reform entpuppt, die solche Praktiken fördert. Die Position der Gesetzlichen Krankenkassen scheint klar und ist durchaus nachvollziehbar. Ausschließlich sie profitieren von der Gesundheitsreform und spielen das beschriebene Problem erwartungsgemäß herunter.