Versicherungslexikon

Allgemeine Versicherungsbedingungen

Unter allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), versteht man die Regelung von Vertragsinhalten der Versicherungen. Sie setzen die Rechte und Pflichten der Versicherung sowie des Versicherungsnehmers fest und stellen somit die Basis jedes Versicherungsvertrages dar. Neben den allgemeinen Versicherungsbedingungen gibt es ebenso die besonderen Versicherungsbedingungen. Diese werden in Einzelfällen angewendet und bestimmen spezielle Sonderregelungen im Versicherungsvertrag.

Inhalte der allgemeinen Versicherungsbedingungen

Der Inhalt der allgemeinen Versicherungsbedingungen gliedert sich in folgende Bereiche: Beginn und Laufzeit des jeweiligen Versicherungsvertrages und Kündigungsfristen, an die sich der Versicherungsnehmer zu halten hat. Zusätzlich beinhalten die AVB die Leistungen und die vom Versicherungsnehmer zu zahlenden, Beiträge. Außerdem wird darauf hingewiesen, wie man sich im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls zu verhalten hat. Schließlich wird ebenso auf Fälle hingewiesen, in denen die Versicherung keine Haftung übernimmt und der Versicherungsnehmer selbst für die Behandlung einer Krankheit aufzukommen hat.

AVB der privaten Krankenversicherung

Bei der privaten Krankenversicherung gliedern sich die allgemeinen Versicherungsbedingungen in zwei Sparten auf – die Musterbedingungen und die Tarifbedingungen. Die Musterbedingungen sind bei jeder privaten Krankenversicherung gleich. Sie werden vom Verband der PKV festgesetzt und gelten somit für alle privaten Krankenversicherungen. Tarifbedingungen hingegen können von Versicherung zu Versicherung stark variieren. Sie werden von den einzelnen Versicherungen selbst gestellt und sind somit eine Ergänzung der allgemein gültigen Musterbedingungen.

Tarifbedingungen der privaten Krankenversicherung

Alle privaten Krankenversicherungen unterscheiden sich im Bereich ihrer Tarifbedingungen. Dort werden Leistungen und die dafür zu entrichtenden Beiträge genau aufgeführt. Bei Krankheitskosten, der Krankenhaustagegeldversicherung und bei der Krankentagegeldversicherung unterscheiden sich die einzelnen Tarife der privaten Krankenversicherung stark. Aus diesem Grund sollte vor einem Eintritt in eine private Krankenversicherung ein besonderes Augenmerk auf die Tarifbedingungen der Versicherung gelegt werden. Denn nicht die Musterbedingungen, sondern die Tarifbedingungen sind über das Verhältnis von Beitrag und Leistung von entscheidender Bedeutung.

AVB bei gesetzlichen Krankenkassen

Genauso wie bei der privaten Krankenversicherung, existieren allgemeine Versicherungsbedingungen bei den gesetzlichen Krankenkassen. Hier unterscheidet man jedoch nicht zwischen Musterbedingungen und Tarifbedingungen. Gesetzliche Krankenkassen unterscheiden sich untereinander kaum in Bezug auf ihre Leistungen und ihre Beiträge. Die monatlichen Kosten für eine gesetzliche Krankenversicherung sind schließlich von dem Bruttoeinkommen des Versicherungsnehmers abhängig und nicht von besonderen Tarifen der Krankenkassen. Trotzdem kann ein gesetzlich Versicherter Anspruch auf gewisse Sonderleistungen erheben. In diesem Fall muss eine Zusatzversicherung abgeschlossen werden, bei der ebenfalls die AVB die Grundlage des Versicherungsvertrages bilden.